A magyarok számára a lakásvásárlás önerőnek összegyűjtése igazi kihívást jelent, sokan alig tudják összegyűjteni a szükséges tőkét.
Csatlakozz az Online Klasszis Klubhoz, ahol élőben találkozhatsz Békesi Lászlóval! Ne hagyd ki ezt a különleges alkalmat, hogy személyesen is részt vegyél egy inspiráló beszélgetésen!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a korábbi pénzügyminisztert!
A lakáshitel igénylésének általános keretei szerint a pénzintézetek az ingatlan piaci értékének legfeljebb 80 százalékát finanszírozhatják. Ez azt jelenti, hogy a vásárlóknak általában legalább 20 százaléknyi önerőt kell felmutatniuk. Például egy 40 millió forintos lakás esetében ez 8 millió forintot jelent, ami sokak számára hosszú évek kitartó spórolását igényli. Viszont léteznek kivételek is: 2024 januárjától az első lakás vásárlók, míg 2025 januárjától a speciális zöld feltételeknek megfelelő hitelek esetén lehetőség nyílik a 90 százalékos HFM limit kihasználására.
Az MNB statisztikája alapján decemberben a fiatalok által kötött új lakáshitel-szerződések közel 68 százalékánál a hitel összege több volt, mint az ingatlan árának a fele. Sőt a hitelszerződések több mint 5 százalékánál a felvett hitel összege még ennél is magasabb volt: meghaladta az ingatlan értékének a 80 százalékát.
Ha a szükséges önerő (legyen az 10 vagy 20 százalék) előteremtése problémát jelent, vagy a maximális finanszírozási összeg még így sem elegendő, érdemes fontolóra venni a pótfedezet bevonását. Ez azt jelenti, hogy a megvásárolni kívánt ingatlan mellett egy vagy több további ingatlan is fedezetként szerepel a hitelügyletben. Ennek eredményeként a bank az összesített érték alapján akár a teljes vételárat is képes lehet finanszírozni.
A banki gyakorlat alapján általában legfeljebb három ingatlan vehető figyelembe egy ügylet során. Ezek az ingatlanok nem feltétlenül a hitelfelvevő tulajdonában állnak; elegendő, ha például a szülők vagy más közeli hozzátartozók birtokában vannak, így ők a zálogkötelezetté válnak az ügyletben. Fontos megjegyezni, hogy a zálogkötelezettek nem minősülnek adóstársnak, ami azt jelenti, hogy jövedelmükkel nem vállalnak felelősséget a hitelért, és esetükben nem szükséges KHR lekérdezést végezni. Az ingatlanjukra azonban jelzálogot jegyeznek be. Az elfogadott pótfedezeteknek ugyanazok az érték- és típuskövetelmények vonatkoznak, mint a fő ingatlanra, tehát a bank a pótfedezetet is értékeli, és elvárja, hogy az elérje a minimális hitelbiztosítéki értéket. Például, acceptable options include:
